Como planejar seus investimentos na crise

Em uma crise sofremos com a desvalorização dos ativos da nossa carteira, principalmente os da Renda Variável, que podem nos fazer entrar em desespero.

Nesse artigo mostrarei como planejar seus investimentos na crise, através do rebalanceamento da carteira, gestão de risco e aproveitar oportunidades. 

Por causa da crise causada pelo Covid-19, muitos investidores estão resgatando os valores aplicados em ações, e indo para opções mais seguras, como por exemplo, comprando dólar, ouro e títulos públicos de países mais desenvolvidos.

Esse movimento causou uma forte queda das ações na B3, desvalorizou a cota de Fundos de Investimento e títulos do Tesouro, tirando o sono de muitos investidores, principalmente dos mais inexperientes.

Nesse momento de alta desvalorização dos investimentos, o investidor tem que analisar se deve se desfazer desses ativos, ou manter e esperar a crise passar e os preços começarem a subir.

Essa escolha vai depender do perfil de investidor de cada um, e o quanto do seu patrimônio deseja arriscar para tentar recuperar o prejuízo.

Quem ter perfil mais conservador não gosta de correr muito risco, por isso a desvalorização dos seus investimentos pode causar muito incomodo, levando a vender os ativos com a intenção de minimizar o prejuízo.

Mas quem tem perfil mais arrojado está sujeito a correr maior risco, enxergando a desvalorização dos ativos como uma oportunidade de comprar com desconto, visando obter maior lucro quando os preços começarem a subir.

Se escolher se desfazer dos ativos,  a melhor estratégia é ir fazendo aos poucos, pois como os preços estão variando muito rápido, tanto para cima tanto para baixo, ir vendendo aos poucos pode diluir o prejuízo.

Se optar por manter os ativos, você deve avaliar se está disposto a correr o risco dos ativos se desvalorizar ainda mais, aumentando o prejuízo, ou o preço dos ativos pode demorar muitos anos para voltar aos patamares antes da crise.

Para saber o quanto vender ou comprar de cada ativo, uma das estratégias usadas é de rebalanceamento da carteira.

Rebalancear a carteira significa analisar se o volume de ativos da Renda Fixa e Variável está de acordo com seu perfil de investimento.

Para ter uma carteira de investimento eficiente você deve diversificar seus investimentos, independentemente do seu perfil de investidor, buscando mitigar os riscos e um maior retorno  na sua carteira.

Normalmente a distribuição dos ativos na carteira de investimento é recomendada por um especialista, que pode ser o seu consultor de investimento do Banco ou Corretora de Valores.

Se você estiver muito concentrado em Renda Variável, fora do percentual indicado para seu perfil, o recomendado é se desfazer de parte desses ativos e aplicar na Renda Fixa, para diminuir os prejuízos e se expor menos a variação de preços.

Mas se a porcentagem de Renda Fixa na sua carteira está muito acima do recomendado, você poderá vender parte desses ativos e adquirir mais ações, já que os papéis estão desvalorizados e é uma ótima oportunidade de comprar com desconto.

No futuro quando os preços das ações voltarem a subir, é o momento de fazer um novo rebalanceamento da carteira, vendendo parte das ações para realizar o lucro, e investir na Renda Fixa buscando conservar seus ganhos.

Apesar que nesse momento de crise os preços dos ativos estão derretendo, e não sabemos quando será o fundo poço, não devemos nos desesperar. 

A melhor alternativa é continuar seguindo seus planos, fazendo pequenos ajustes, rebalanceando a carteira, e analisar se a melhor escolha é se desfazer ou investir ainda mais nos ativos que estão desvalorizados.

André Lucas Ciola, economista e desenvolvedor do Blog Me Conte